Prestito rifiutato: 10 motivi più comuni
Il rifiuto non è mai piacevole, che si tratti di un appuntamento, di una domanda di lavoro o di una richiesta di prestito. È particolarmente fastidioso quando si ha urgente bisogno di denaro e il prestito viene rifiutato. Ma ci sono ragioni chiare per cui le banche rifiutano le richieste. In questo articolo scoprirete le ragioni più comuni del rifiuto di un prestito e otterrete consigli su come migliorare le vostre possibilità di approvazione.
1. Requisiti generali o mancanza di merito creditizio
Il rifiuto della domanda di credito può essere dovuto al mancato rispetto dei requisiti di legge. Secondo la legge svizzera sul credito al consumo, solo le persone maggiorenni che vivono in Svizzera o nel Liechtenstein o che lavorano come frontalieri possono ottenere un prestito. È inoltre necessario dimostrare di poter rimborsare il prestito con il proprio reddito disponibile entro tre anni, anche se nella pratica i prestiti hanno spesso una durata maggiore.
2. Budget mensile troppo basso
Spesso il rifiuto avviene perché il budget mensile è troppo basso. Gli istituti di credito verificano il vostro budget per assicurarsi che possiate sostenere i costi del prestito oltre alle vostre spese correnti. Ciò include l'affitto, i contratti di locazione e il pagamento degli alimenti. Se il vostro budget è troppo basso per coprire le rate mensili, la richiesta di prestito verrà respinta.
3. Recupero crediti in corso
Un rifiuto può anche basarsi su procedure esecutive in corso nel registro delle esecuzioni. La banca verifica la vostra solvibilità esaminando, tra l'altro, il registro delle esecuzioni. Un'iscrizione nel registro delle esecuzioni indica una cattiva condotta di pagamento e può portare al rifiuto della richiesta di prestito, soprattutto se ci sono più iscrizioni o se sono in corso.
4. Voce ZEK negativa
Il rifiuto della domanda di prestito può essere causato da una voce negativa nello ZEK (Ufficio centrale per le informazioni sul credito). Lo ZEK raccoglie dati sui prestiti concessi, sulle richieste e sull'incapacità di pagare. Una voce negativa in questo database può ridurre notevolmente le possibilità di ottenere un prestito. La situazione è simile a quella della Schufa tedesca per le persone che hanno vissuto in precedenza in Germania.
5. Periodo di prova nel lavoro
Un rifiuto è possibile se si è ancora nel periodo di prova. Durante il periodo di prova, il rischio per l'istituto di credito è elevato, poiché si può essere licenziati in qualsiasi momento. Per questo motivo molte banche rifiutano le richieste di prestito in questa fase.
6. Lavoro autonomo a breve termine
La vostra richiesta di prestito potrebbe essere respinta se siete diventati lavoratori autonomi solo di recente. Se avete iniziato a lavorare in proprio da poco tempo, è difficile ottenere un prestito. Un reddito regolare e sicuro e una durata minima dell'attività autonoma sono di solito requisiti indispensabili per la concessione di un prestito.
7. Status di pensionato
Anche i pensionati che richiedono un prestito possono essere respinti. I pensionati hanno spesso difficoltà ad ottenere prestiti. I fondi AVS non possono essere pignorati, il che significa che il prestatore non può accedervi in caso di mancato pagamento. Inoltre, il rischio di problemi di salute o di morte aumenta con l'età, rendendo incerto il rimborso del prestito.
8. Assistenza sociale o prestazioni dell'AI
Di norma, il credito viene rifiutato se si riceve assistenza sociale o prestazioni dell'AI. Le persone che ricevono l'assistenza sociale o le prestazioni dell'AI non hanno un reddito collegabile e sono quindi considerate incapaci di ottenere un credito. In linea di principio, un prestito non è destinato a risolvere problemi finanziari strutturali, motivo per cui il legislatore ha stabilito regole severe in materia.
9. Altri motivi di rifiuto
La vostra richiesta di prestito può anche essere respinta senza alcuna ragione evidente. Possibili fattori di influenza sono lo stato di residenza, l'età (soprattutto per i giovani adulti), le spese mensili elevate, l'impiego temporaneo o i frequenti cambi di residenza e di lavoro.
10. Conseguenze di un rifiuto di credito
Un rifiuto ha spesso conseguenze di vasta portata. Un rifiuto di credito viene registrato nel database ZEK e rimane visibile per due anni. Ciò può avere un impatto negativo su future richieste di prestito, contratti di leasing o carte di credito.
Cosa fare dopo il rifiuto di un prestito?
Un rifiuto non deve scoraggiarvi. Se la vostra richiesta di prestito è stata respinta, dovrete adottare le seguenti misure:
- Verificare la propria affidabilità creditizia: Richiedere i rapporti di credito alle agenzie di credito svizzere come Crif, Intrum, Dun & Bradstreet o Creditreform.
- Adeguare la richiesta di prestito: Pensate se l'importo del prestito richiesto corrisponde alle vostre possibilità finanziarie e, se necessario, modificatelo.
- Esecuzioni e voci ZEK: Far cancellare le esecuzioni passate (pagate) e verificare se è possibile eliminare le voci ZEK ingiustificate.
Chiarimenti preliminari e mediazione
Un rifiuto non è la fine delle possibilità. Fate valutare il vostro profilo da un mediatore creditizio prima di presentare una nuova domanda. Intermediari come Credaris conoscono i criteri di approvazione degli istituti di credito e possono mettervi in contatto con il fornitore con cui avete le migliori possibilità.
Alternative al prestito
Un rifiuto può anche aprire gli occhi sulle alternative. Se un prestito non è un'opzione, dovreste contattare un centro di consulenza sul debito. Questi possono aiutarvi a redigere un bilancio e a negoziare con i creditori per stabilizzare la vostra situazione finanziaria.