Kredit ohne Bonitätsprüfung in der Schweiz
Kredit beantragen ohne Bonitätsprüfung klingt verlockend, schnell und unkompliziert. Aber warum ist das keine gute Idee? Und welche Alternativen gibt es? Hier finden Sie alle wichtigen Informationen.
Kredit ohne Bonitätsprüfung: Zusammenfassung
Bei jedem Kreditantrag überprüft das Finanzinstitut mittels Bonitätsprüfung, ob es Ihnen einen Kredit gewähren kann. Die Bonitätsprüfung soll sicherstellen, dass niemand in die Schuldenfalle gerät. Die Vergabe von Krediten ohne Bonitätsprüfung ist in der Schweiz verboten. Solche Angebote sollten Sie unbedingt meiden.
Warum die Bonitätsprüfung wichtig ist
Das Schweizer Konsumkreditgesetz verlangt, dass bei jeder Kreditanfrage eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Die Bonitätsprüfung schützt beide Parteien: Sie, damit Sie Ihren Kredit zurückzahlen können, und das Kreditinstitut, das sein Geld nicht verlieren will. Aus diesem Grund prüft das Institut für den Kredit Ihre Finanzen, Ihren Lebensstil und Ihre Zahlungsmoral.
Ein wichtiger Faktor dabei ist die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK). Negative Einträge dort können dazu führen, dass das Kreditinstitut sich gut überlegt, ob es Ihnen Geld leihen soll. Eine gründliche Bonitätsprüfung ist also im Interesse beider Seiten.
Vermeiden Sie unseriöse Angebote
Kreditangebote ohne Bonitätsprüfung sind verboten und oft betrügerisch. Solche Angebote umgehen gesetzliche Vorgaben, die zu Ihrem Schutz erlassen wurden. Sie könnten schnell in die Schuldenfalle geraten. Deshalb sollten Sie um Angebote wie „Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung“ einen grossen Bogen machen.
Alternative: Der Freundeskreis
Eine legale Möglichkeit, ohne Bonitätsprüfung an einen Kredit zu kommen, ist die Aufnahme eines Darlehens bei Freunden oder Verwandten. Bei Darlehen zwischen Privatpersonen herrscht Vertragsfreiheit. Sie können selbst regeln, wie das Geld zurückgezahlt werden soll, wie hoch die Zinsen sind, etc.
Ein Beispiel: Sie benötigen 20.000 Franken. Ein Bekannter hat dieses Geld auf seinem Sparkonto, erhält aber nur 0,5 % Zinsen. Sie müssten für einen Privatkredit 5 % zahlen. Treffen Sie sich bei 2 % Zinsen, haben beide gewonnen: Ihr Freund erhält 400 Franken statt 100, und Sie zahlen 400 Franken statt 1.000.
Trotzdem sollten Sie die Details des Arrangements schriftlich festhalten, um Streit zu vermeiden.
Hinweise zur Erkennung unseriöser Angebote
Kein seriöser Kreditgeber in der Schweiz verzichtet auf die Bonitätsprüfung. Seriöse Kreditgeber sind Mitglieder der ZEK. Das gilt jedoch nicht für Kreditvermittler. Unseriöse Anbieter verlangen oft Gebühren oder Vorschüsse. Kreditvermittler dürfen Ihnen keine Gebühren in Rechnung stellen. Gebühren müssen im effektiven Jahreszins enthalten sein oder im Kreditvertrag aufgeführt werden.
Wenn Sie Zweifel an einem Anbieter haben, recherchieren Sie online, ob Sie Informationen in Foren oder auf entsprechenden Webseiten finden.
Fazit
Eine Bonitätsprüfung mag zeitaufwendig erscheinen, ist aber zu Ihrem Schutz da. Vermeiden Sie unseriöse Angebote und überlegen Sie sich Alternativen wie Darlehen von Freunden oder Verwandten. So bleiben Sie finanziell abgesichert und geraten nicht in die Schuldenfalle.