Hypothek: So finanzieren Sie Ihr Eigenheim

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen von einer Bank oder anderen Finanzinstituten, um den Kauf eines Grundstücks oder einer Immobilie zu finanzieren. Dabei dient die Immobilie selbst als Sicherheit für das Darlehen. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Bank die Immobilie verkaufen, um die ausstehenden Schulden zurückzugewinnen.

Welche Arten von Hypotheken gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, die sich hinsichtlich der Zinsgestaltung und -anpassung unterscheiden:

Festhypothek

Bei einer Festhypothek wird ein fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens vereinbart. Die Festhypothek bietet dem Kreditnehmer Planungssicherheit, da die monatlichen Raten gleichbleibend sind.

Saron Hypothek

Die Saron Hypothek ist eine Art von variabler Hypothek, bei der sich der Zinssatz an den Swiss Average Rate Overnight (SARON) anpasst. Dieser Zinssatz kann täglich schwanken, was zu einer höheren oder niedrigeren Zinsbelastung führen kann.

Libor Hypothek

Die Libor Hypothek ist eine weitere Art der variablen Hypothek, die auf dem London Interbank Offered Rate (LIBOR) basiert. Dieser Zinssatz wird jedoch nicht mehr verwendet und ist durch den SARON ersetzt worden.

Variable Hypothek

Bei einer variablen Hypothek passt sich der Zinssatz regelmässig an die aktuellen Marktbedingungen an. Das bedeutet, dass die monatlichen Raten der variablen Hypothek steigen oder fallen können.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Hypothek?

Sie brauchen für die Hypothek mindestens 20% des Kaufpreises einer Immobilie als Eigenkapital. Das bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von 500.000 CHF kaufen möchten, müssen Sie mindestens 100.000 CHF (20%) als Eigenkapital aufbringen, während die Bank die verbleibenden 400.000 CHF (80%) als Hypothek bereitstellen würde.

Behlehnung

Behlehnung ist, dass mindestens 20% des Kaufpreises einer Immobilie als Eigenkapital eingebracht werden müssen. Die restlichen 80% können durch die Hypothek finanziert werden.

Tragbarkeit

Die Tragbarkeit bezieht sich darauf, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten. In der Regel sollte die jährliche Belastung durch Zinsen, Amortisation und Nebenkosten nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen.

Wie funktioniert das mit der ersten und zweiten Hypothek?

Die erste Hypothek umfasst in der Regel bis zu 66,6% des Belehnungswerts der Immobilie, während die zweite Hypothek den verbleibenden Betrag bis zu 80% abdeckt. Die erste Hypothek hat in der Regel einen niedrigeren Zinssatz, während die zweite Hypothek einen höheren Zinssatz aufweist. Der Hauptgrund für diese Unterscheidung besteht darin, dass die erste Hypothek als weniger riskant gilt als die zweite Hypothek, da im Falle eines Zahlungsausfalls die Bank zuerst die erste Hypothek zurückfordert.

Was ist der Hypothekarzins?

Der Hypothekarzins ist der Zinssatz, den Kreditnehmer für das geliehene Geld der Bank oder dem Finanzinstitut zahlen müssen. Der Zinssatz kann fest oder variabel sein, abhängig von der gewählten Hypothekenart.

Wie viel muss ich verdienen, um eine Hypothek zu bekommen?

In der Regel sollte die jährliche Belastung durch Zinsen, Amortisation und Nebenkosten nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen. Um eine Hypothek zu bekommen, muss Ihr Einkommen ausreichend sein, um diese Anforderungen zu erfüllen. Die genauen Anforderungen können je nach Bank und individuellen Umständen variieren.

Wie finde ich die passende Hypothek?

Um die passende Hypothek zu finden, sollten Sie mehrere Aspekte berücksichtigen:

• Vergleichen Sie Hypothekarzinsen und Konditionen von verschiedenen Banken und Finanzinstituten.
• Überlegen Sie, welche Art von Hypothek (Festhypothek, variable Hypothek, Saron Hypothek usw.) am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft passt.
• Konsultieren Sie einen Hypothekenspezialisten oder einen unabhängigen Berater, um Ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände zu analysieren und die bestmögliche Entscheidung zu treffen.

Welche Möglichkeiten habe ich, um die Hypothek zurückzuzahlen?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um eine Hypothek zurückzuzahlen:

• Annuitätendarlehen: Bei dieser Methode zahlen Sie monatliche Raten, die aus Zinsen und einem Teil der Darlehenssumme (Amortisation) bestehen. Die Höhe der Raten bleibt während der gesamten Laufzeit gleich, und die Hypothek wird nach Ablauf der Laufzeit vollständig zurückgezahlt.
• Tilgungsdarlehen: Bei einem Tilgungsdarlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur die Zinsen. Die Tilgung des Darlehensbetrags erfolgt in einer einmaligen Zahlung am Ende der Laufzeit. Diese Methode kann mit einem Sparplan oder einer Lebensversicherung kombiniert werden, um die Rückzahlung zu gewährleisten.
• Individuelle Rückzahlungspläne: Einige Banken bieten massgeschneiderte Rückzahlungspläne an, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. In solchen Fällen können die monatlichen Raten und die Laufzeit der Hypothek individuell angepasst werden.
• Vorzeitige Rückzahlung: Wenn Sie über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, können Sie Ihre Hypothek vorzeitig zurückzahlen. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen, insbesondere bei Festhypotheken.