Kredit Ratgeber: Wichtigste Tipps und Tricks

1. Ihre Finanzielle Situation überprüfen

Überprüfen Sie Ihre aktuelle finanzielle Lage für einen Kredit sorgfältig. Machen Sie eine Aufstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben und berechnen Sie, wie viel Sie sich monatlich leisten können, um den Kredit zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

2. Kreditbedarf genau prüfen

Überlegen Sie, ob der Kredit wirklich notwendig ist. Manchmal gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten oder Sie können den Kauf verschieben und sparen, bis Sie den Betrag angespart haben. Für einen geringen Kreditbedarf können Sie einen Kleinkredit beantragen.

3. Kredite vergleichen

Vergleichen Sie verschiedene Kredite von Banken und Online-Anbietern. Nutzen Sie den Kreditvergleich, um sich einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu verschaffen. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, um die tatsächlichen Kosten des Kredits zu ermitteln.

4. Bonität prüfen

Überprüfen Sie Ihre Bonität, bevor Sie einen Kreditantrag stellen. Eine gute Bonität verbessert Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit. In der Schweiz können Sie Ihre Bonität bei der ZEK (Schweizer Zentralstelle für Kreditinformation) oder anderen Auskunfteien prüfen lassen.

5. Vermeiden Sie unnötige ZEK-Einträge

Stellen Sie Kreditanträge nur bei Anbietern, bei denen Ihre Chancen auf eine Zusage gut stehen. Jeder abgelehnte Antrag wird in der ZEK-Datenbank vermerkt und kann Ihre Bonität negativ beeinflussen.

6. Laufzeit des Kredits sorgfältig wählen

Wählen Sie eine Laufzeit bei einer Kredit, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Kürzere Laufzeiten bedeuten geringere Gesamtkosten, aber höhere monatliche Raten. Nutzen Sie Kreditrechner, um verschiedene Szenarien zu simulieren und die beste Option für sich zu finden.

7. Kreditkosten vollständig verstehen

Achten Sie auf alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, wie Bearbeitungsgebühren, Versicherungen und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Lesen Sie das Kleingedruckte und stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen verstehen.

8. Online-Kredite nutzen

Online-Kredite sind in der Regel günstiger als traditionelle Bankkredite. Dies liegt daran, dass Online-Kredite weniger Betriebskosten haben. Beachten Sie jedoch, dass die besten Online-Kredite oft strenge Vergabekriterien haben. Je günstiger der Kredit, desto strenger sind in der Regel die Anforderungen an die Bonität.

9. Notwendige Unterlagen vorbereiten

Stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen für den Kreditantrag bereit haben. Dazu gehören Lohnausweise, Kontoauszüge und gegebenenfalls eine Kopie Ihres Arbeitsvertrags.

10. Unseriöse Anbieter vermeiden

Achten Sie auf die Seriosität des Kreditgebers. Seien Sie vorsichtig bei Anbietern, die extrem niedrige Zinssätze oder Kredite ohne Bonitätsprüfung versprechen. Recherchieren Sie den Anbieter und lesen Sie Kundenbewertungen, um sicherzustellen, dass es sich um ein seriöses Unternehmen handelt.