Crédit malgré des poursuites et des dettes en Suisse

Crédit privé et poursuites : ce que vous devez savoir

En Suisse, l'extrait du registre des poursuites est une condition centrale pour l'octroi d'un crédit. Votre solvabilité et votre capacité de paiement sont examinées. L'existence d'inscriptions dans le registre des poursuites est un point décisif. Vous découvrirez ici l'impact des poursuites sur vos chances d'obtenir un crédit et ce que vous pouvez faire pour améliorer votre solvabilité.

Poursuites en cours : Presque aucune chance d'obtenir un crédit

Si vous avez une ou plusieurs poursuites en cours, il devient très difficile d'obtenir un crédit. Dans la plupart des cas, votre demande est directement refusée par chaque fournisseur de crédit. Ce refus reste ensuite visible pendant deux ans dans la ZEK, la centrale d'information sur les crédits. C'est pourquoi vous devez vous assurer que toutes les créances en cours ont été réglées avant d'introduire une demande de crédit.

Poursuites payées : Chances d'obtenir un crédit

Si vous avez réglé vos dettes et mis fin à la poursuite, vos chances d'obtenir un crédit sont meilleures. Toutefois, cela dépend s'il s'agit d'une ou de plusieurs poursuites et de leur ancienneté. En principe, les poursuites restent enregistrées dans le registre des poursuites pendant cinq ans. Une radiation plus précoce n'est généralement possible que si la poursuite était injustifiée et que vous pouvez en apporter la preuve.

N'oubliez pas que les poursuites répétées ont un effet négatif sur votre solvabilité, même après cinq ans. Les poursuites impayées qui ont conduit à une saisie ou à un acte de défaut de biens sont particulièrement problématiques. Dans de tels cas, vos possibilités d'obtenir un crédit sont très limitées pour une longue période.

Démarches pour l'annulation d'une poursuite

Une poursuite terminée peut être radiée du registre des poursuites de manière anticipée si vous avez remboursé l'intégralité de vos dettes. Pour cela, vous devez demander à votre créancier de retirer la poursuite auprès de l'office des poursuites. Cela coûte dans la plupart des cas des frais, mais l'effort en vaut la peine, car vos conditions de crédit peuvent s'en trouver améliorées.

Conseil : Modèle de lettre pour le retrait d'une poursuite

Si vous avez remboursé vos dettes, vous pouvez utiliser une lettre-type pour le retrait d'une poursuite que vous trouverez sur le site de la Fondation pour la protection des consommateurs. N'oubliez pas que vous pouvez seulement demander à votre créancier de retirer la poursuite, mais que vous ne pouvez pas le forcer à le faire.

Saisie et acte de défaut de biens : aucune chance de crédit

En cas de saisie ou d'acte de défaut de biens, il est quasiment impossible d'obtenir un crédit privé en Suisse. Même si vous avez remboursé vos dettes après une faillite privée, l'impact négatif sur votre solvabilité demeure.

Prévention proactive des poursuites

Si vous rencontrez un jour des difficultés financières et que vous ne pouvez pas payer vos factures à temps, ne restez pas inactif. Contactez vos créanciers et demandez un délai de paiement. La plupart des entreprises sont prêtes à faire un geste en votre faveur, car elles aussi veulent éviter les poursuites.

Résumé

• Pas de poursuites ouvertes : Pour une bonne solvabilité, il ne devrait pas y avoir de poursuites ouvertes dans le registre des poursuites.
• Supprimer les poursuites clôturées : Après avoir remboursé vos dettes, vous pouvez demander la suppression anticipée des poursuites afin d'améliorer vos conditions de crédit.
• Communication proactive : en cas de difficultés financières, cherchez immédiatement le dialogue avec vos créanciers.

Conclusion

Un extrait de poursuites impeccable est la clé pour obtenir de bonnes conditions de crédit. Les poursuites ouvertes rendent l'obtention d'un crédit presque impossible, mais avec des poursuites clôturées et effacées, vos chances sont meilleures. Soyez proactif et transparent envers vos créanciers afin d'améliorer votre situation financière et de renforcer votre solvabilité.

Foire aux questions

Combien de temps les poursuites restent-elles inscrites au registre des poursuites ?

Les poursuites restent en principe enregistrées dans le registre des poursuites pendant cinq ans.

Puis-je faire supprimer une poursuite injustifiée ?

Oui, si la poursuite était injustifiée et que vous pouvez le prouver, il est possible de la supprimer plus tôt.

Comment puis-je faire supprimer une poursuite de manière anticipée ?

Vous pouvez faire supprimer une poursuite de manière anticipée en demandant à votre créancier de retirer la poursuite auprès de l'office des poursuites.

Quels sont les effets des poursuites répétées ?

Les poursuites répétées ont un effet négatif sur votre solvabilité, même après cinq ans. Les poursuites impayées qui ont donné lieu à une saisie ou à un acte de défaut de biens sont particulièrement problématiques.